О банкротстве граждан

...

1 октября 2015 года в российском праве появился новый институт – банкротство физических лиц. С заявлением о признании гражданина банкротом можно обратиться в арбитражный суд как самому гражданину, так и его кредиторам. Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин вправе подать заявление о признании себя банкротом при наличии следующих условий:
– если имеют место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
– если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества – например, не рассчитывается с кредиторами при наступлении срока исполнения обязательства или размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества. 
Если размер долга составляет  500 000 рублей и более, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. За несоблюдение этой обязанности предусмотрен административный штраф в размере 1 000–3 000 рублей (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). 
Что необходимо предусмотреть гражданину до обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом?
Во-первых, приготовиться нести расходы, связанные с рассмотрением дела. Размер гос-пошлины при подаче заявления о признании гражданина банкротом составляет 6 000 руб-лей. Расходы на вознаграждение финансовому управляющему 25 000 рублей – эти средства вносятся в депозит арбитражного суда до подачи заявления в суд и перечисляются финансовому управляющему после завершения процедуры банкротства. Также необходимо оплатить иные расходы, понесенные финансовым управляющим (например, опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве. По данным газеты «Коммерсант», в настоящее время цена за опубликование сведений в деле о банкротстве составляет 177,29 рублей/см2).
Во-вторых, к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие обоснованность заявленных требований (п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве) – начиная со сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица и заканчивая списком всех кредиторов и должников гражданина с указанием размера дебиторской и кредиторской задолженности каждого. Целью такого требования является обеспечение добросовестного сотрудничества должника с судом, финансовым управляющим и кредиторами, которое направлено на недопущение сокрытия должником каких-либо обстоятельств, которые могут отрицательно повлиять на возможность максимально полного удовлетворения требований кредиторов, затруднить разрешение судом вопросов, возникающих при рассмотрении дела.
За 11 месяцев работы нового закона в Арбитражный суд Курганской области поступило 132 заявления о признании гражданина банкротом, что составляет 60% от общего количества поступивших в суд заявлений о признании должника банкротом за указанный период. Из них 98 заявлений поступило от самого должника-гражданина, 33 – от кредиторов, с одним заявлением обратилась налоговая инспекция. При этом восьми заявителям было отказано в приеме заявления.
Если доводы, указанные в заявлении, обоснованны, суд выносит определение о признании гражданина несостоятельным (банкротом). Вводится одна из трёх процедур банкротства – реструктуризация долгов, мировое соглашение либо реализация имущества.
Под реструктуризацией долгов подразумевается ряд реабилитационных мероприятий по стабилизации того финансового положения, в котором оказался должник. Реструктуризация позволяет осуществить пропорциональное погашение требований кредиторов и избежать банкротства. 
Процедура реструктуризации задолженности вводится при следующих условиях: наличие источника дохода у гражданина; отсутствие неснятой или непогашенной судимости; необходимо истечь сроку административного наказания за определенные правонарушения; в течение пяти предыдущих лет гражданин не должен быть признан банкротом; в течение восьми предыдущих лет у гражданина не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности.
С момента введения процедуры реструктуризации долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам (п.1 ст.213.11 Закона о банкротстве). Более не начисляются неустойки в виде штрафов и пени, процентов. Приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам (за исключением алиментов, возмещения вреда жизни или здоровью и т.д.).
Введение процедуры реструктуризации долгов накладывает на должника ряд ограничений (п.5 ст.213.11 Закона о банкротстве). Без согласия финансового управляющего он не может осуществлять сделки купли-продажи имущества на сумму свыше 50 тысяч рублей, а также недвижимости, транспорта, ценных бумаг и т.д., брать или выдавать займы, закладывать имущество.
При заключении мирового соглашения прекращается действие моратория на удо-
влетворение требований кредиторов. Стороны соглашаются на взаимные уступки: кредиторы отказываются от ряда своих требований или смягчают их, должник обязуется исполнить все обязательства, указанные в соглашении, в определенные сроки. 
Реализация имущества гражданина применяется в случае невозможности введения процедуры реструктуризации долгов, либо если сторонами нарушаются условия мирового соглашения.
Формируется конкурсная масса должника, в которую не включается следующее имущество: единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно находится; предметы повседневного обихода; домашние животные и скот (не используемые в предпринимательской деятельности); предметы, необходимые для осуществления предпринимательской деятельности (не дороже 10 тысяч рублей); продукты питания и деньги не меньше установленного прожиточного минимума и т.д. Следует обратить внимание, что взыскание может быть обращено на жилье, являющееся предметом ипотеки, даже если оно единственное у должника.
Введение процедуры реализации имущества также накладывает на должника ряд ограничений. Лишение права распоряжаться имуществом, входящим в конкурсную массу и подлежащим реализации, открывать счета и вклады в кредитных организациях, распоряжаться средствами, которые находятся на уже открытых счетах. Этим занимается от имени гражданина финансовый управляющий. Помимо этого он ведет в судах дела, затрагивающие имущественные права должника. Кроме того, гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.
В связи с последним ограничением возникает вопрос: как быть с заработной платой, перечисляемой работодателем на карту гражданина-банкрота? Данный вопрос законом о банкротстве не урегулирован. Суд руководствуется правилами, установленными статьёй 138 Трудового кодекса РФ, которая предусматривает, что общий размер всех удержаний при выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, 50% заработной платы.
Финансовый управляющий оценивает имущество должника, которое впоследствии реализуется на торгах. Процедура реализации имущества продолжается не более полугода. Суд может продлить этот срок.
В случае нехватки средств, вырученных от реализации имущества, происходит списание долгов, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными (п.6 ст.213.27 Закона о банкротстве). После представления финансовым управляющим отчета о реализации имущества суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. С этого момента с гражданина-банкрота снимаются все ограничения, наложенные на время проведения процедуры банкротства, однако появляется ряд других ограничений:
– в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе скрывать данный факт при обращении за получением кредита или займа. Это же правило действует, если до реализации имущества дело не дошло, и банкротство завершилось исполнением плана реструктуризации долга. В этом случае о факте реструктуризации придется уведомлять и при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа.
– в течение трех лет, с момента завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Арбитражным судом Курганской области по состоянию на 31.08.2016 вынесено четыре судебных акта о завершении процедуры банкротства в отношении граждан-банкротов с применением правил освобождения от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, не заявленных при введении процедуры банкротства. Таким образом, должники освободились от дальнейшего исполнения требований кредиторов, погасить которые выручка от реализации имущества не позволила. 
Основная цель банкротства – упорядочение имущественного положения гражданина, выраженная в минимизации или прекращении долговых обязательств. Однако то, ради чего гражданин обращается в суд – списание долгов отнюдь не всегда является конечным результатом рассмотрения дела о банкротстве. Так, арбитражный суд одного из регионов России не освободил гражданина, признанного банкротом, от долговых обязательств, не смотря на проведенную процедуру реализации имущества в счет погашения требований кредиторов, так как пришел к выводу, что заемщик принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствовало о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Гражданин, соблюдая требуемые законом формальные признаки, необходимые для признания его несостоятельным (банкротом), преследовал одну цель – освобождение его от долгов. Суд апелляционной инстанции согласился с выводом суда первой инстанции, и жалоба на судебный акт, принятый не в пользу должника-гражданина, осталась без удовлетворения.
Поскольку банкротство граждан является молодым институтом российского законодательства, все точки над «i» расставит практика применения новых норм, дополнительное их толкование и разъяснение законодателями и судебными органами.

Комментарии

Все новости рубрики Деньги и власть